万丈高楼平地起,要盖高楼就得打下稳固基础,这道理其实与累积个人财富是一样的。观察了世界多名富豪后,可以简单把累积财富的公式分为五个支柱,帮助我们负责任及更有效率创造财富。

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自我投资

想要创造任何东西,首先需要投资自己。当我们说“什么是富有的人”或者“积累财富是什么意思”时,一个明确的说法是:财富意味着你有足够的能力去获得自己想要的事物。

如何增加获得“想要的事物”的能力,大部分的人可能会先想到要有钱或者时间,但这些答案显而易见,因此,在这里希望大家挑战一下自己的想法。

这世界上,如何才能积累第一笔资金?我们会发现,每一项发明,每一种业务,每一个产品,每一个职业的诞生,都基于一个想法。正是这些想法造就了成功,然而获得财富。

因此,论点就是:丰富的想法是累积财富的第一根支柱,是点燃熊熊大火的火花。所以,大家必须要对自己进行投资,保证自己有丰厚的思想,以及将思想转化为实践的能力。

对自己有耐心,自我成长是细致的,神圣的,任何投资都没有自我投资更重大。

史蒂芬·柯维(Stephen Covey)

关于自我投资,以下几条具体的建议给你:

  • 要了解如何创造某项东西:如果你知道利用手头有限地资源,并且创造某项有价值的东西,那么就能会源源不断地创造新的价值。
  • 学习少有人能掌握的技能:为什么外科手术医生都很富有?因为没有人能掌握他们做手术的技能,从而像他们一样拯救生命。
  • 与在某项领域获得成功的人建立起良好的社交网络:财富不是你追求的重点,如果你能在某个领域上拥有了属于自己的位置,你就可以在环境的帮助下了解最新动态,源源不断创造财富。
  • 为自己赚来可以花6个月的钱:很多人认为赚钱是积累财富的方法之一,其实不然,一笔现金并非富有的标志。每个人都应该攒够可以花6个月的钱,然后就可以安心进行自我投资,无需为生计考虑。

对大多数人而言,打造第一根财富支柱的过程是漫长的,所以你可以看到大多数富有的人都已经过了50岁,30岁之前的超级富翁只是少数。巴菲特(Warren Buffett)他从10岁开始就已经学会阅读关于投资的书本,到他30岁的时候,其实已经自我投资了将近20年。

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创造收入

知而不行,是为不知。有了想法却不付诸实践,就像是有了弓箭却不装箭头。每个人都需要将自己的想法付诸实践,只有这样才能真正开始创造价值,也只有开始创造价值,自己才有可能获得收入。

很多人工作都是为了想赚钱,但是,用另一种角度去思考,钱是必须要有的,但赚钱不是目的,而是为了获得积累财富的第一笔原始资金。积累财富的第二个支柱就是将想法和知识付诸实践,从而创造收益。

有一种流行的投资观点认为,可以跳过付出实践的这一步,直接对资产进行投资,无需自己付出任何劳动,也就是人们常说的“躺着赚钱”。在这看来,这样的投资根本不比大家想象的更加稳定,因此不可以依赖这种方式。

在2000年初,上百万人都被房地产的宣传所吸引,后者称:“你只需要投资买房,然后将它租出去,一方面你可以源源不断获得房租,另一方面等房价上涨,你可以卖掉房子再获得另一笔收入。” 这样的想法感觉上天衣无缝,但很多人疏忽了潜在的风险:没有收入的普通人只能向银行贷款买房,而且如果房价在未来涨幅不大,这笔投资就是亏损的。

利用自己的技能、知识和创意来创造收益反而是最稳妥的。没有一劳永逸的投资,就算是看起来高枕无忧的餐厅老板,雇人打工、雇人做饭、投资地产、也需要不断推陈出新,才能维持收入。尤其是考虑到疫情的影响,我们可以看到许多餐厅需要不断转型,才能生存下去。

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产业投资

前面提到我们在积累财富的过程需要用技能、知识和创意来创造收益。另一方面,也需要有节制地对资产进行投资——即无须个人劳动就可以增加财富的投资,也被称为“被动收入”(Passive income)。

很多人看到“资产”时,脑海中首先想到的就是房产。这不难理解,首先房子是一种有型资产,看得见摸得着;第二,因为房子提供庇护,令大家心安;第三,因为适当的房产投资的确有利可图。除此之外,还有其他的产业投资也可以创造财富。请看以下这几条:

  • 企业投资:有很多投资企业的方式。最简单的就是在市场上买该公司的股票,在盈利的情况下就可以按比例分红;其次是可以自主创业,如果公司有盈利,那么利润都归自己,你也可以选择收购私营企业,或者为其购买机器,设备等。
  • 债券:在投资债券时,你就是一个位收债人。你可以像银行那样收利息,这是购买债券最普遍的获利方式。
  • 书籍:读者看的很多书都是几十年前出版的书本,在书籍首次出版后直到今天,无论是作者还是出版公司都可以持续从中盈利。从经济的角度讲,一本好书的价值也可以是永恒的。
  • 音乐:和书籍类似,好的音乐产品也可以源源不断产生价值。2016年,索尼(Sony)公司以7.5亿美元的价格收购了迈克·杰逊(Michael Jackson)一半的音乐版权。这意味着迈克·杰逊的歌市值15亿美元。无论这位歌手本人有多少争议,他依然在全世界有数以百万的粉丝和听众,这样的影响力为掌握其歌曲版权的公司和人持续带来利益。其实除了音乐和书籍外,电影或其他文化产品也一样,所以资产并不只是股票和房产。

有些人喜欢将资产分为流动资产(如股票和现金)和非流动资产(地产)。我更喜欢将资产分为“能增加现金的资产”和“能升值的资产”,后者包括:

  • 地产:一块土地本身不会产生现金,除非把它卖掉。但是土地可以增加价值,比如一些人将土地租给太阳能公司。
  • 艺术品:这是世界上最古老的资产之一。我们看到许多人对艺术品市场非常狂热,比如喜欢收购名画。不过把艺术品挂在家里面并不能增加现金收入,唯有卖出的时候才会盈利。
  • 藏品:手表就是一个很好的收藏品例子。许多人热衷于收藏手表,但是它们在被收藏的过程中不会产生现金收入,除非将它们卖出。

每个人在投资方面都有自己的偏好,我们在投资前需要想清楚它能为我们带来现金还是价值。例如,购买一辆汽车本身就不会为企业带来更多的现金(除非将它卖掉),但是对于Grab行业的人来说,汽车就是一笔可以产生价值的资产。

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资产保护

在积累财富的过程中,除了考虑如何扩充财富来源,也要考虑如何保护已经获得的财富,尤其是让它受到法律的保护。这就是关于积累财富的第四根支柱。

人人都需要考虑如何将现有财富的风险降到最小。当进行投资的同时,也要确保能保护自己的资产。在资产保护的策略下,你可以在索赔中占据优势。在遵守法律按时交税的同时,你也可以考虑如何安置财富,才能最大程度地合理避税。

在财富积累阶段,如果你无法靠自己制定保护资产的策略,可以聘请相关的律师和会计师,这是很无趣却不可避免的环节。

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资本分配

当财富积累到一定的程度,你就需要重新分配手上的资本。这是关于财富积累的第五个支柱。你可能需要卖出一只股票从而买入新股,或者清算手头上的业务并开始新的业务。你可能会出售手头上的地产从而获得更多现金。

重新分配资产的核心目的在于最大程度获得收益。巴菲特这样的投资者会以“最大程度创造价值”和“最大程度创造就业机会”为目的不断调整资产。因此,成功的投资者会将财富发挥作用,而不是将其贮存。

让财富不断流动有什么好处?答案是:不断增加“蛋糕”的数量。面对利益这块大蛋糕,有些人希望分成现有的蛋糕(这样的人本质上并没有创造任何价值),对于另一些人则致力于增加蛋糕的数量,让人人都有蛋糕吃,正是后者推动这个世界不断进步。

积累财富需要团队协作,从这个意义来讲,拒绝创新和改变的人也就拒绝了积累财富的机会。如果看得足够长远的人,就会知道积累财富可以是“利人利己”的行为:不仅是为了让自己和家庭有保障,更是为了对经济、社会、就业市场和其他人带来价值。

文章来源:Darius Foroux – “The Five Pillars Of Wealth Building”

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