万丈高楼平地起，要盖高楼就得打下稳固基础，这道理其实与累积个人财富是一样的。观察了世界多名富豪后，可以简单把累积财富的公式分为五个支柱，帮助我们负责任及更有效率创造财富。
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自我投资
想要创造任何东西，首先需要投资自己。当我们说“什么是富有的人”或者“积累财富是什么意思”时，一个明确的说法是：财富意味着你有足够的能力去获得自己想要的事物。
如何增加获得“想要的事物”的能力，大部分的人可能会先想到要有钱或者时间，但这些答案显而易见，因此，在这里希望大家挑战一下自己的想法。
这世界上，如何才能积累第一笔资金？我们会发现，每一项发明，每一种业务，每一个产品，每一个职业的诞生，都基于一个想法。正是这些想法造就了成功，然而获得财富。
因此，论点就是：丰富的想法是累积财富的第一根支柱，是点燃熊熊大火的火花。所以，大家必须要对自己进行投资，保证自己有丰厚的思想，以及将思想转化为实践的能力。
对自己有耐心，自我成长是细致的，神圣的，任何投资都没有自我投资更重大。
史蒂芬·柯维（Stephen Covey）
关于自我投资，以下几条具体的建议给你：
- 要了解如何创造某项东西：如果你知道利用手头有限地资源，并且创造某项有价值的东西，那么就能会源源不断地创造新的价值。
- 学习少有人能掌握的技能：为什么外科手术医生都很富有？因为没有人能掌握他们做手术的技能，从而像他们一样拯救生命。
- 与在某项领域获得成功的人建立起良好的社交网络：财富不是你追求的重点，如果你能在某个领域上拥有了属于自己的位置，你就可以在环境的帮助下了解最新动态，源源不断创造财富。
- 为自己赚来可以花6个月的钱：很多人认为赚钱是积累财富的方法之一，其实不然，一笔现金并非富有的标志。每个人都应该攒够可以花6个月的钱，然后就可以安心进行自我投资，无需为生计考虑。
对大多数人而言，打造第一根财富支柱的过程是漫长的，所以你可以看到大多数富有的人都已经过了50岁，30岁之前的超级富翁只是少数。巴菲特（Warren Buffett）他从10岁开始就已经学会阅读关于投资的书本，到他30岁的时候，其实已经自我投资了将近20年。
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创造收入
知而不行，是为不知。有了想法却不付诸实践，就像是有了弓箭却不装箭头。每个人都需要将自己的想法付诸实践，只有这样才能真正开始创造价值，也只有开始创造价值，自己才有可能获得收入。
很多人工作都是为了想赚钱，但是，用另一种角度去思考，钱是必须要有的，但赚钱不是目的，而是为了获得积累财富的第一笔原始资金。积累财富的第二个支柱就是将想法和知识付诸实践，从而创造收益。
有一种流行的投资观点认为，可以跳过付出实践的这一步，直接对资产进行投资，无需自己付出任何劳动，也就是人们常说的“躺着赚钱”。在这看来，这样的投资根本不比大家想象的更加稳定，因此不可以依赖这种方式。
在2000年初，上百万人都被房地产的宣传所吸引，后者称：“你只需要投资买房，然后将它租出去，一方面你可以源源不断获得房租，另一方面等房价上涨，你可以卖掉房子再获得另一笔收入。” 这样的想法感觉上天衣无缝，但很多人疏忽了潜在的风险：没有收入的普通人只能向银行贷款买房，而且如果房价在未来涨幅不大，这笔投资就是亏损的。
利用自己的技能、知识和创意来创造收益反而是最稳妥的。没有一劳永逸的投资，就算是看起来高枕无忧的餐厅老板，雇人打工、雇人做饭、投资地产、也需要不断推陈出新，才能维持收入。尤其是考虑到疫情的影响，我们可以看到许多餐厅需要不断转型，才能生存下去。
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产业投资
前面提到我们在积累财富的过程需要用技能、知识和创意来创造收益。另一方面，也需要有节制地对资产进行投资——即无须个人劳动就可以增加财富的投资，也被称为“被动收入”（Passive income）。
很多人看到“资产”时，脑海中首先想到的就是房产。这不难理解，首先房子是一种有型资产，看得见摸得着；第二，因为房子提供庇护，令大家心安；第三，因为适当的房产投资的确有利可图。除此之外，还有其他的产业投资也可以创造财富。请看以下这几条：
- 企业投资：有很多投资企业的方式。最简单的就是在市场上买该公司的股票，在盈利的情况下就可以按比例分红；其次是可以自主创业，如果公司有盈利，那么利润都归自己，你也可以选择收购私营企业，或者为其购买机器，设备等。
- 债券：在投资债券时，你就是一个位收债人。你可以像银行那样收利息，这是购买债券最普遍的获利方式。
- 书籍：读者看的很多书都是几十年前出版的书本，在书籍首次出版后直到今天，无论是作者还是出版公司都可以持续从中盈利。从经济的角度讲，一本好书的价值也可以是永恒的。
- 音乐：和书籍类似，好的音乐产品也可以源源不断产生价值。2016年，索尼（Sony）公司以7.5亿美元的价格收购了迈克·杰逊（Michael Jackson）一半的音乐版权。这意味着迈克·杰逊的歌市值15亿美元。无论这位歌手本人有多少争议，他依然在全世界有数以百万的粉丝和听众，这样的影响力为掌握其歌曲版权的公司和人持续带来利益。其实除了音乐和书籍外，电影或其他文化产品也一样，所以资产并不只是股票和房产。
有些人喜欢将资产分为流动资产（如股票和现金）和非流动资产（地产）。我更喜欢将资产分为“能增加现金的资产”和“能升值的资产”，后者包括：
- 地产：一块土地本身不会产生现金，除非把它卖掉。但是土地可以增加价值，比如一些人将土地租给太阳能公司。
- 艺术品：这是世界上最古老的资产之一。我们看到许多人对艺术品市场非常狂热，比如喜欢收购名画。不过把艺术品挂在家里面并不能增加现金收入，唯有卖出的时候才会盈利。
- 藏品：手表就是一个很好的收藏品例子。许多人热衷于收藏手表，但是它们在被收藏的过程中不会产生现金收入，除非将它们卖出。
每个人在投资方面都有自己的偏好，我们在投资前需要想清楚它能为我们带来现金还是价值。例如，购买一辆汽车本身就不会为企业带来更多的现金（除非将它卖掉），但是对于Grab行业的人来说，汽车就是一笔可以产生价值的资产。
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资产保护
在积累财富的过程中，除了考虑如何扩充财富来源，也要考虑如何保护已经获得的财富，尤其是让它受到法律的保护。这就是关于积累财富的第四根支柱。
人人都需要考虑如何将现有财富的风险降到最小。当进行投资的同时，也要确保能保护自己的资产。在资产保护的策略下，你可以在索赔中占据优势。在遵守法律按时交税的同时，你也可以考虑如何安置财富，才能最大程度地合理避税。
在财富积累阶段，如果你无法靠自己制定保护资产的策略，可以聘请相关的律师和会计师，这是很无趣却不可避免的环节。
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资本分配
当财富积累到一定的程度，你就需要重新分配手上的资本。这是关于财富积累的第五个支柱。你可能需要卖出一只股票从而买入新股，或者清算手头上的业务并开始新的业务。你可能会出售手头上的地产从而获得更多现金。
重新分配资产的核心目的在于最大程度获得收益。巴菲特这样的投资者会以“最大程度创造价值”和“最大程度创造就业机会”为目的不断调整资产。因此，成功的投资者会将财富发挥作用，而不是将其贮存。
让财富不断流动有什么好处？答案是：不断增加“蛋糕”的数量。面对利益这块大蛋糕，有些人希望分成现有的蛋糕（这样的人本质上并没有创造任何价值），对于另一些人则致力于增加蛋糕的数量，让人人都有蛋糕吃，正是后者推动这个世界不断进步。
积累财富需要团队协作，从这个意义来讲，拒绝创新和改变的人也就拒绝了积累财富的机会。如果看得足够长远的人，就会知道积累财富可以是“利人利己”的行为：不仅是为了让自己和家庭有保障，更是为了对经济、社会、就业市场和其他人带来价值。
文章来源：Darius Foroux – “The Five Pillars Of Wealth Building”
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